台新信用卡還款方式ptt　一個快速解決債務的方法－gn97liu126的部落格

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最近我有一個朋友問我一個問題：

「我目前的卡債大概50萬左右，大部分都是我媽都會拿我的卡去買保健食品一次就一兩萬...而且她其實身上也沒錢，所以每個月金額都是繳最低(用我的卡)，跟她說過了這樣循環利息會很高，但都不是她在繳、她都沒感覺‧‧‧‧‧不借她卡刷還會情緒勒索...

昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起)

我有在想要不要去借個50萬的貸款把卡債還掉

畢竟卡債利息一定比信貸高..

這方面你比較懂，想問問你的意見！」

其實

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵！我一直以來都在提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當朋友，更多關於循環利率的說明可以參考上面的Youtube視頻。針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且最高達 15% 的年利率可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

信用卡與信貸都是無擔保的借款，但信用卡與信用貸款利率差距極大，根據銀行公會公布的各銀行信用卡利率來看，信用卡的利率平均是 10%，另一方面，聯合徵信中心資料卻顯示，銀行信用貸款的平均利率卻是 6%，和信用卡相比就已經有 4% 的明顯差距，值得注意的是，信用卡是循環利率，實際的年化利率其實不只 10%，甚至有銀行的信用卡平均利率竟高達 13.28%。

所以，卡債一定要儘早處理，因為一個人只要出現動用循環的情況，信用評分就會下降，信用卡利率還可能被調高，快速接近 15% 利率的上限。但大部分人通常對利率並不敏感，即使看到了也沒甚麼感覺，等到債務越滾越大，每月最低應繳金額愈來越高時，才會發現快負擔不起。

若你跟我的朋友一樣，信用卡動用循環累積金額開始變多，短時間還不出來，建議應該盡快轉成信用貸款降低利息負擔。但一般人若想把高利卡債轉成低利信貸，銀行未必會同意，即使同意，利率降低也有限，先前政府就力促銀行讓卡奴的卡債轉換成信貸，但轉換率都不高，利率最多也只打個 8 折。

卡債問題最好的解決辦法就是找對理債公司

目前市場上有許多政府合法立案的理債公司。找對理債公司，用信貸來降低卡債利息的效益是非常明顯，會使你的卡債利息負擔大減，清償卡債效率最高。許多人利率甚至有機會可以打到對折，是原本信用卡利率的一半。原因就在好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

所以，你若要輕鬆處理卡債或是債務整合

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卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月台新信用卡還款方式ptt的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

&nb台新信用卡還款方式ptt　一個快速解決債務的方法sp;

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳台新信用卡還款方式ptt　一個快速解決債務的方法了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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【勞工紓困貸款申請2022】資格條件、貸款利率、時間注意事項懶 ...

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沒薪資證明、沒不動產，台灣大車隊如何說服銀行...｜

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現金收入，能貸款嗎? - Sos薪貸專業金融貸款顧問

借錢別亂找，小心找到高利貸，不唬你，還有詐騙集團！怎麼知道自己是否 ..... 如果您想申辦的是銀行信用貸款，那麼您需要提供其他財力證明: 一.扣繳憑單. 關於扣繳，簡單說，就是在過去工作一年中，假如我們的所有所得符合國家的所得稅法，. 公司就應該依照依 ... 不能是「信用小白」，完全沒有和銀行往來的紀錄。如何申請個人勞保 ...

信貸審核沒過該怎辦? -教您5招解套方法 - 元展貸款專家許代書

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韓韶禧《以吾之名》床戲被硬上她出面還原拍攝SOP

Netflix原創韓劇繼《魷魚遊戲》之後，10月份緊接著推出《以吾之名》，女星韓韶禧在劇中精彩的武打動作與緊張的故事劇情，使影集上架後就造成話題。不過，日前韓韶禧接受媒體採訪時，無意間說出「拍到後面才知道有床戲」意外引起爭議，不少網友紛紛替她打抱不平，但近日韓韶禧也出面澄清一切都是誤會。由韓韶禧及知名男星安普賢、朴喜洵等人主演的《以吾之名》，因緊湊又刺激的雙重間諜劇情，加上韓韶禧等人精湛的演技，開播後便受到大批網友讚賞，而隨著劇情一集比一集精彩，不少人也對韓韶禧演出的過程感到相當好奇。不料，10月17日韓韶禧接受韓國媒體聯訪時，卻自爆自己演到一半才知道有床戲的戲份，讓她當時有些驚慌。沒想到此話一出卻引起極大的爭議，不少網友認為導演及編劇非常不尊重女演員，甚至還有人直接痛罵「韓韶禧根本被硬上」、「太扯了！演員也是人」、「怎麼會有這麼離譜的事情」等，紛紛跳出來為她叫屈，導演在輿論壓力下，雖趕緊跳出來解釋拍攝過程都有與韓韶禧商議，並獲得同意才進行，男主角安普賢也出面替編劇及導演背書，依然被網友們罵翻。在 Instagram 查看這則貼文 Netflix Korea（@netflixkr）分享的貼文眼看事情一發不可收拾，韓韶禧終於在今（2）日透過經紀公司發表聲明解釋，在第一次參加拍攝行前準備會議時，製作單位便有告知韓韶禧可能會有一場床戲，讓女主角「智友」的心境產生巨大轉變，但當時劇本尚未完成，因此也沒有決定是否有這場床戲。直到後來，編劇及劇組為了能在劇中交代女主角心情的劇烈變化才確定加入床戲，而他們為了能完美呈現這場戲，私底下也經過不斷思考及討論才順利完成。但韓韶禧當時會這樣回答媒體，單純只是想表達編劇及導演為了這場戲苦惱多時，並沒有其他含意，所有拍攝的過程也都是導演及編劇，與演員商議並同意後才進行，希望外界能停止無端的揣測及誤會影響作品。在 Instagram 查看這則貼文 MY NAME 마이네임（@my.namenetflix）分享的貼文【影片來自YOUTUBE，若下架請見諒】訂閱影音：中時新聞網

公投全台宣講民進黨青年部：不能進校園就不會去

民進黨青年部今舉行「進擊！國務青」全國街講啟動記者會，未來六週，從青年幹部組團，從北到南進行街頭宣講活動；至於會不會進入校園舉辦？他說，如果規定政黨舉辦的活動不能進入校園，就不會進去。民進黨前後任青年部主任，包括現任主任蔡沐霖、前主任阮昭雄、王閔生、何孟樺、顏若芳、吳濬彥等人及青年部「國務青」青年幹部都出席。蔡沐霖指出，這次公投18歲就具有選舉權，面對1218公投，必須從街頭、最基層地方開始，希望在基層地方一步一腳印，誠懇與基層互動。至於藻礁議題，蔡沐霖指出，政府已經兼顧環境與能源發展的永續，也做出調整提出最好方案；核安是跨黨派都非常重視的，沒有核安要重啟核四是非常荒謬的；至於萊豬公投，台灣也要走出國際與國際經貿伙伴互動。他說，接下來六週會組成一個個團隊，從北部開始、中部、南部；兩週後分成兩支縱隊，包括離島、東部，希望能遍地開花。對於國民黨提出四項公投，吳濬彥說，國民黨透過公投這個可以保護自己的工具，操弄仇恨，製造對立；核四重啟「不同意」是希望能免於核災；美豬公投也「不同意」，因為若要以民主夥伴方式加入CPTPP，就要符合國際條件；至於公投跟大選應該分開辦理。何孟樺也表示，她就是2018年的青年部主任，不希望再看到如2018年一邊投票、一邊開票的情形。

大彰化東南及西南第一階段離岸風場首座百分之百台灣製造水下基礎完工

全球離岸風電領導企業沃旭能源2日宣布，大彰化東南及西南第一階段900MW（百萬瓦）離岸風場，首座百分之百在台灣製造的風力發電機管架式水下基礎，已由中鋼旗下興達海洋基礎公司完工，並通過所有檢驗完成產製。這是沃旭在亞太地區推動離岸風電在地化的重要成果之一，並扶植本地供應商從無到有，建立離岸風電大型鋼構零組件在地生產能力。沃旭能源台灣總經理汪欣潔表示，公司很高興看到新進供應商興達海基，成功完成生產首座風機管架式水下基礎，沃旭、興達海基及其下游供應商，在過程中攜手努力，從無到有，克服困難，這是非常值得驕傲的成就。興達海基在毫無離岸風電經驗的情況下，透過與沃旭緊密的合作與學習，在過去三年中，逐步建立提升焊接及製造技術，並達到國際品質環安衛標準要求。接著，興達海基需要複製成功經驗，並進行連續生產，沃旭預計於明年初安裝這批百分百在台製造的管架式水下基礎。風機管架式水下基礎為巨大的鋼鐵結構，每座重量超過1200公噸、高度為60至80公尺（相當於20至30層樓），包含上千個大小零組件，結構龐大的水下基礎，是因應大彰化東南及西南第一階段離岸風場氣候與海床狀況，而量身打造的特殊設計。目的是要確保水下基礎能夠在海上屹立不搖至少25至30年。因此，水下基礎生產組裝，需具備傑出的技術能力與製造經驗，才能確保成品符合離岸風電產業品質和環安衛國際標準，這對台灣在地供應商來說，至關重要，如此一來，他們才可能進軍亞太區，甚至國際市場，與其他供應商競爭離岸風電龐大商機。沃旭自來台第一天起，就致力協助本地供應商提升生產能力、打造在地離岸風電供應鏈，並在大彰化東南及西南第一階段離岸風場，承諾使用在地最大產能。同時，更額外做出許多努力，以協助新進供應商取得合作成功。以水下基礎為例，沃旭遠遠超出作為合約業主所應承擔的責任與義務，從簽約至今三年間投入來自歐洲總部和亞太團隊的龐大資源，挹注的人力時間，累積超過15萬工時，全力協助興達海基成為合格離岸風電供應商，包括2018年提供興達海基水下基礎轉接段試做合約和技術輔導，協助興達海基熟悉製程，並於2019年9月成功完成首座台灣製造轉接段，為製造風機水下基礎、落實國際品質安全環境衛生標準打下重要基礎。沃旭從歐洲及亞太區派遣專家、雙倍人力長期駐點在興達海基位於高雄的廠區，就近提供及時協助。另額外承擔一級供應商的責任，派遣專家前往22家本地公司、超過30個廠區，協助興達海基指導龐大下游供應商體系，訓練高階焊接技師。這些額外努力超出了離岸風電業界慣例，展現沃旭落實協助台灣打造堅實在地供應鏈的承諾，並透過優質本地與國際供應商攜手合作，確保台灣首座大規模遠岸風場-大彰化東南及西南第一階段離岸風場，均能夠如期、如質、安全於2022年底前完工，為台灣能源轉型做出重要貢獻。

環保署修正水泥業空排標準 3大管制重點

環保署2日修正發布「水泥業空氣污染物排放標準」，預估將可減少水泥業污染排放達16％，約氮氧化物2246公噸/年，相當於減少3500輛大型柴油車年排放量，除減少污染排放外，期能提升當地民眾生活環境空氣品質。環保署指出，這次修正三大管制重點為加嚴既有管制空氣污染物排放標準、增訂空氣污染物管制項目與排放標準及建立中央與地方政府一致性管理原則。

人行前委員：陸貨幣寬鬆空間有限

中國人民銀行貨幣政策委員會前委員、北京大學國家發展研究院教授黃益平2日表示，財政政策將成為2022年中國經濟增長的主要支撐，大規模貨幣寬鬆的可能性不大。黃益平接受外電採訪時指出，經濟的總體增長勢頭還不錯，2021年平均增速會達到8％左右，所以實施積極寬鬆的必要性非常有限。不過，如果經濟增長繼續放緩，人行將不得不採取行動；但美國聯準會計劃將政策正常化，會縮小人行的行動空間。他又說，貨幣政策可能會保持靈活，行動可能會是結構性的，這可能意味實施針對小企業的定向寬鬆和貸款，相信2022年支持增長的主要工作將由財政政策承擔。黃益平預料，未來幾個月經濟增長可能會進一步放緩，然後才會好轉。雖然房地產行業去槓桿和減少碳排放等長期目標給經濟帶來短期痛苦，但並不太擔心增長，因政府現在正微調這些領域的政策。

新北推月經平權挨批只做表面侯友宜：會持續推動

新北市接受民間捐贈的100萬元女性生理用品，推動月經平權活動，新北市議會民進黨團，質疑活動做表面看不見延續性政策，要求市府編列預算，不能只仰賴民間力量，新北市長侯友宜回應，市府會持續推動，並在有限預算下支援這項工作。呼應國際女孩日，新北市上月9日推動月經平權活動，民間企業捐贈的100萬元生理用品，將放在偏區的13所國、高中女生廁所，及80個性別友善廁所、偏區公共親子中心等，讓新北成為最友善女性的城市。議員李倩萍批評，月經平權活動推動很粗糙，感覺只是宣示性活動，認為市府應編列預算供中低收入戶採買生理用品；議員張錦豪指出，各國都努力弭平月經貧窮問題，蘇格蘭更立法每年投入3.4億元經費，學校、公家機關免費提供生理用品，供貧困家庭有尊嚴地領取。侯友宜表示，月經平權推動從友善廁所開始，「救急救窮」，不會只仰賴民間企業，市府會從偏鄉做起持續推動，也會從教育方向投下更多資源幫助有需要的人，新北市部分學校有生理用品自動販賣機，校內保健室也有免費提供生理用品，提供給臨時需要的女學生。議員戴瑋珊則認為，北市編列6000萬預算推動月經平權，市府不能只靠募款需有延續性政策，另針對子宮頸疫苗推廣，因男性也會感染，她並建議市府，除女學生也應幫男學生施打。衛生局長陳潤秋表示，中央已就是否對男性施打評估中，但目前以女性為優先，因接種防治的效益最高，全世界也以女性施打為第一優先，男性在後續考量範圍。

今起開放車廂內飲食他驚喜「角色扮演」帥翻一票網友

中央流行疫情指揮中心宣布今日（2）起，開放包括台鐵、高鐵、公路客運、遊覽車、國內航班與船舶等大眾交通工具內，得暫時脫口罩飲食。新竹市市長林智堅特別角色扮演成賣便當人員，向民眾高喊「人客啊！呷便當囉！」藉以宣導疫情放寬新規定。林角色扮演的趣味梗圖，讓大批網友耳目一新，直呼「這店員真帥！」林智堅今日在臉書發文表示：「人客啊，注意囉！今天開始，搭乘大眾交通工具如台鐵、高鐵或公路客運，在車廂內可以暫時脫下口罩吃東西囉！」林智堅指出，中央流行疫情指揮中心宣布，11月2日至11月15日維持疫情二級警戒，適度放寬部分措施，除了搭火車、高鐵、公路客運時，唱KTV或是看電影也可以暫時脫下口罩飲食。此外，針對室內外活動也開放水域活動及唱歌時得免戴口罩，但還是要注意與陌生人保持社交距離；林也特別強調，通車可以嗑便當，唱歌也免戴口罩。林智堅隨文刊出一張自己扮成火車便當販賣人員，向民眾高喊「人客啊！呷便當囉」的照片，獲得大批網路熱烈迴響。網友紛紛回應：「這店員也太帥了吧！販售點在哪？」、「一定天天賣光」、「可以吃便當太好了」、「好應景的照片，好可愛」、「市長很跟得上時事喔，難怪可把新竹經營那麼好」。

開卷書摘》美感？實用？蘋果設計的改變

蘋果的產品一向以設計為導向，深受藝術產業人士喜愛，也被視為設計先驅。而打造這一切的幕後功臣，就是蘋果前任設計副總裁艾夫（Jony Ive）。蘋果的知名產品，如iPhone、iPad等，都出自他的設計，可以說如果沒有艾夫，蘋果就不會是如今的樣貌。彭博社（Bloomberg）報導指出，蘋果產品的高吸引力、能夠賣高價的原因，有一部分也是源於設計。然而，一個好的產品，到底是外觀好看重要，還是方便使用重要？知名產品設計師拉姆斯（Dieter Rams）曾提出「設計十誡」，成為設計界琅琅上口的準則：1.好的設計是創新的。 2.好的設計是實用的。3.好的設計是美觀的。4.好的設計是易懂的。5.好的設計是不張揚的。6.好的設計是誠實的。7.好的設計是歷久彌新的。8.好的設計是講求細節的。9.好的設計是環境友善的。10.好的設計是不過度的設計。在由艾夫主導設計的時代，蘋果無疑將第三點「好的設計是美觀的」視為最高標準。然而，隨著艾夫在二○一九年離開蘋果後，蘋果的設計理念也悄悄出現轉變。在工業設計負責人漢基（Evans Hankey）的帶領下，蘋果變得比較注重功能，一改過去把顧客想法放一邊，只想要做出「酷產品」的設計理念。以今年最新版本的Mac Book Pro為例，蘋果淘汰了外觀輕巧，但容易故障的蝶式鍵盤；也多增加了ＨＤＭＩ連接埠，免去使用轉接頭的步驟。這兩個設計，都是過往蘋果使用者，希望蘋果能夠做出改變的設計。在iPhone的設計上，蘋果也捨棄了已經使用七年的圓弧邊框，在去年將iPhone12重新改為經典的方形邊框。彭博社指出，主要原因是，圓弧的邊框容易因撞擊而損傷。過去，哈佛商業評論（Harvard Business Review）曾指出，「蘋果會告訴顧客該喜歡什麼樣的產品。」比起根據顧客的喜好調整，蘋果更傾向於推出具有自己風格的產品。然而，現在的蘋果似乎做出了改變，將設計十誡中的第二點：「好的設計是實用的」，和第四點：「好的設計是易懂的」，納入了設計方針當中。顯然，蘋果也了解，就算產品設計得再美觀，在其他品牌能夠以更優惠的價格，提供相同等級產品的情況下，若是無法符合顧客期望擁有的功能，就失去了一些吸引他們購買的誘因。(本文摘自《EMBA 世界經理文摘423期》)

新創投資案印度Flipkart吸金36億美元

投資新創能量持續成長，KPMG安侯建業2日發布《創投脈動：全球創業投資分析》報告指出，全球創投投資金額第三季持續創下歷史新高，促使企業在8682筆融資交易案件中共募集了1717億美元，包括11筆超過10億美元的交易，這些交易集中在美國、印度、中國、巴西四個國家。KPMG安侯建業指出，鉅額融資案件（10億美元以上的交易）在全球創投市場扮演重要角色。前十大融資案件，亞洲地區包括印度電子商務Flipkart案36億美元、教育科技BYJU案17億美元、中國大陸的能源儲存Svolt案15億美元。美洲地區則為美國獲得7筆10億美元以上的交易事件最多，包括電動汽車Rivian案25億美元、乾淨科技Generate案20億美元、資料庫Databricks案16億美元、教育科技Articulate案15億美元、數位醫療Devoted Health案12億美元、金融科技Chime案11億美元、物流配送GoPuff案10億美元。KPMG安侯建業指出，近年新創投資也有ESG趨勢，受到歐盟法規影響，投資者對ESG和乾淨技術的興趣明顯增加，尤其在電動汽車、乾淨能源、移動科技和基礎設施等領域。2021年第三季全球最大交易都聚焦在乾淨技術，包括電動汽車Rivian融資25億美元，替代能源基礎設施Generate融資20億美元，能源儲存Svolt 融資15 億美元，以及電池回收Redwood Materials融資7億美元。ESG和乾淨技術領域吸引投資者的關注，總部位於德國的Grover企業在2021年第三季度融資10億美元債務輪，該企業專注於透過提供技術租賃計畫使循環經濟效益最大化。此外，食品技術也受到關注，2021年第三季度，總部位於以色列的人造肉Aleph Farms企業籌資1.05億美元。另外，全球創投基金持續投資蓬勃，部分原因來自於私募股權基金、對沖基金、共同基金和退休基金數量增加，這些非傳統創投正在關注私營企業的投資報酬，並尋找介入的機會，對交叉融資（cross financing）的關注提升也吸引了更多不同類型投資者的興趣。許多後期階段企業仍然以IPO退場為目標，但他們在時機掌控方面變得更具戰略性，聚焦在尋找最佳估值的IPO時機點，這現象促使一些企業發行交叉輪融資，以銜接退場前的空窗期，基於很高機率能在18～24個月內就能看到投資報酬，非傳統投資者特別關注交叉輪融資案件。此外，美國本土對SPAC合併的興趣則持續則下降，然而其他地區的企業仍然顯示出興趣。此外，隨著上半年高峰後趨緩，強勢的九月足以彌補短暫停頓的經濟活動，其中，後期階段交易仍特別吸引美洲及歐洲這兩個地區的創投投資人，也包括那些被認為是pre-IPO輪的交易。美洲及歐洲有越來越多元的創新企業吸引著大量創投注意力，凸顯了有價值及有創新能力企業對全球各地創投的吸引力。以美洲為例，Antigua吸引了美國以外最大的創投交易案件-FTX加密貨幣交易所融資9億美元；同時在歐洲，總部位於愛沙尼亞的汽車相關企業Bolt融資7.09億美元，而總部位於瑞士的金融科技Quantus和金融科技TradePlus24分別籌資5.53億美元和2.25億美元。值得一提的是，印度連兩季拿下鉅額交易的第一名，且刷新投資金額紀錄（電子商務Flipkart案36億美元）。展望2021年第四季，金融科技、健康和生物技術、B2B 服務以及物流配送對全球創投而言仍然是極具吸引力的領域，另外，有鑑於配送領域的企業數量繁多，預期未來幾個季度很可能會有區域性和國際性的大規模整併事件發生，以使企業藉擴大規模來提高市佔率。KPMG安侯建業創新與新創服務團隊協同主持會計師黃海寧表示，我們發現美國本土對SPAC的熱度持續減緩，但其他地區對於SPAC則顯示出高度興趣；許多後期階段企業仍然以IPO為退場目標，但他們在時機掌控方面變得更聚焦以最高估值為IPO時機點，非傳統投資者轉而較積極關注交叉輪融資案件。

開卷書摘》美感？實用？蘋果設計的改變

蘋果的產品一向以設計為導向，深受藝術產業人士喜愛，也被視為設計先驅。而打造這一切的幕後功臣，就是蘋果前任設計副總裁艾夫（Jony Ive）。蘋果的知名產品，如iPhone、iPad等，都出自他的設計，可以說如果沒有艾夫，蘋果就不會是如今的樣貌。彭博社（Bloomberg）報導指出，蘋果產品的高吸引力、能夠賣高價的原因，有一部分也是源於設計。然而，一個好的產品，到底是外觀好看重要，還是方便使用重要？知名產品設計師拉姆斯（Dieter Rams）曾提出「設計十誡」，成為設計界琅琅上口的準則：1.好的設計是創新的。2.好的設計是實用的。3.好的設計是美觀的。4.好的設計是易懂的。5.好的設計是不張揚的。6.好的設計是誠實的。7.好的設計是歷久彌新的。8.好的設計是講求細節的。9.好的設計是環境友善的。10.好的設計是不過度的設計。在由艾夫主導設計的時代，蘋果無疑將第三點「好的設計是美觀的」視為最高標準。然而，隨著艾夫在二○一九年離開蘋果後，蘋果的設計理念也悄悄出現轉變。在工業設計負責人漢基（Evans Hankey）的帶領下，蘋果變得比較注重功能，一改過去把顧客想法放一邊，只想要做出「酷產品」的設計理念。以今年最新版本的Mac Book Pro為例，蘋果淘汰了外觀輕巧，但容易故障的蝶式鍵盤；也多增加了ＨＤＭＩ連接埠，免去使用轉接頭的步驟。這兩個設計，都是過往蘋果使用者，希望蘋果能夠做出改變的設計。在iPhone的設計上，蘋果也捨棄了已經使用七年的圓弧邊框，在去年將iPhone12重新改為經典的方形邊框。彭博社指出，主要原因是，圓弧的邊框容易因撞擊而損傷。過去，哈佛商業評論（Harvard Business Review）曾指出，「蘋果會告訴顧客該喜歡什麼樣的產品。」比起根據顧客的喜好調整，蘋果更傾向於推出具有自己風格的產品。然而，現在的蘋果似乎做出了改變，將設計十誡中的第二點：「好的設計是實用的」，和第四點：「好的設計是易懂的」，納入了設計方針當中。顯然，蘋果也了解，就算產品設計得再美觀，在其他品牌能夠以更優惠的價格，提供相同等級產品的情況下，若是無法符合顧客期望擁有的功能，就失去了一些吸引他們購買的誘因。(本文摘自《EMBA 世界經理文摘423期》)

女全裸泡湯驚遇男員工知名溫泉酒店道歉

一名女網友日前前往陽明山天籟渡假酒店泡湯，泡到一半竟驚見男員工現身溫泉池邊，「整個被看光光，泡湯的心情都毀了。」天籟今發表道歉聲明，表示已懲處員工、部門主管和相關人員。「女裸湯或女更衣室，工作人員不是應該要女性嗎？還是我認知有錯誤」，原PO在臉書社團分享親身遭遇，她發現有男性工作人員跑到她泡湯的池子邊，只說要弄東西；事後向櫃台反映，對方回覆知道該員工會進入女湯，也有請他進去前先詢問有沒有人。但原PO強調，男員工問都沒問就走進去，感覺真的很差！網友直呼誇張，全裸泡湯最重視隱私及安全，突然跑來一個男的，「誰知道他要幹嘛」、「這家酒店真的不行欸」、「要是我就直接報警」。天籟今發表聲明，正式向顧客道歉，並解釋整起事件是因為工程人員基於善意，希望盡快調整水溫，有先請女性工作人員在門外喊聲後，再進入場域作業。「我們已針對該名員工、部門主管、相關人員進行最嚴厲懲處。經過這次事件給予我們非常大的警惕，我們將會痛定思痛，並以最嚴格標準要求所有服務人員。再次向所有愛護與支持陽明山天籟渡假酒店的貴賓們致上最深歉意。」

千元i原券最後一波幸運兒出爐這3組身分證號碼中獎

第四波1000元「i原券」今天下午抽獎，由身分證末2碼為「29、71、82」的民眾中籤，共3組號碼，總計2萬9437人中獎。中獎民眾將在明天早上8點30分收到中籤簡訊，5日起陸續開放消費，但必須綁定台灣PAY金融卡帳戶，以台灣PAY掃碼才可使用。其中身分證末2碼為29的民眾有1萬4453人，82的有178人，71的則有1萬4806人，總計第4輪有2萬9437人中籤，獲得千元i原券。原民會配合「振興五倍券」推出加碼券「i原券」，額度1000元，是各部會加碼券額度最高，共10萬份，中籤民眾須使用台灣Pay綁定金融卡帳戶，就可以到原民會認證店家消費。i原券使用時間分兩部分，首先五倍券綁定台灣Pay金融卡帳戶者，可在11月5日起使用，五倍券未綁定台灣Pay者，須先綁定台灣Pay金融卡帳戶，並於11月6日至20日期間至五倍券官網完成補登程序，才可以開始消費，使用截止時間一樣在明年4月30日，使用方式以台灣pay掃碼消費，於原民會認證店家使用，包括飯店民宿、農特產品、餐廳小吃、文創藝品等店家。

《半導體》環球晶毛利率季季高前三季EPS達22.4元

環球晶(6488)今(2)日召開董事會，會中通過2021年第三季財務報告，合併營收153.6億元，連續八季成長，營業毛利60.1億元，營業淨利46.6億元，歸屬於母公司的稅後淨利31億元，稅後每股盈餘達7.13元。營運表現方面，營業毛利率為39.1%，連續三季成長，營業利益率為30.4%，稅後純益率為20.2%，營運成果斐然。環球晶圓今年前三季累計的合併財報結果：累計合併營收453.8億元，為同期史上最高，較去年同期上升10.1%；營業毛利167.9億元，較去年同期增加8.8%；營業淨利128.7億元，較去年同期增加6.3%；歸屬於母公司的稅後淨利為97.5億元，較去年同期增加0.9%，稅後每股盈餘為22.4元，較去年同期增加0.19元。環球晶圓收購Siltronic一案目前已完成德國、奧地利、韓國、臺灣、新加坡、美國反壟斷主管機關以及美國外國投資委員會之審查。環球晶圓正持續積極與相關主管機關配合其審查程序，致力於2021年底前完成收購。綜觀半導體產業，由於科技進步促使半導體含量持續增長，隨著通訊服務商加速布建5G網路基礎設施，5G涵蓋範圍將急遽擴大；另外，政府的財政補助及逐漸限縮的燃油經濟亦帶動電動車的普及化。具備耐高壓和耐高溫特性的SiC和GaN等化合物半導體因可廣泛運用在電動車或5G等消費性電子領域，有望出現顯著增長。這些由科技進步帶來的變化不僅支撐了對高品質晶圓的熱絡需求，更加帶動半導體市場擴張。為掌握景氣上行循環及對全尺寸晶圓日益增長的需求，環球晶圓致力於去除生產瓶頸以使產量最大化，並利用綿密的全球運輸渠道順暢出貨，穩定供應客戶，同時增強利基產品組合，進一步將廣泛的產品光譜及穩健的財務結構轉化為優勢。隨著極端氣候加劇，各國政府紛紛宣布將對特定進口產品課徵碳稅，以減少使用石化燃料。環球晶圓憑藉廣泛的全球據點，充分發揮在地和全球供應之雙重優勢，不僅減輕長途運輸對環境之影響，更降低受總體經濟和地緣政治緊張局勢之衝擊程度。環球晶圓計畫於2050年達成100%使用可再生能源之目標，實現企業社會責任並追求永續發展的世界。

旗津第二過港隧道有譜交通部撥200萬規畫費

高雄旗津過港隧道老舊不堪，立委賴瑞隆向交通部爭取「旗津第二過港設施暨聯外道路路網可行性研究」1200萬元經費，今（2）日交通部撥款第1年計畫經費200萬元，正式啟動旗津第二過港隧道研究規畫，預計2023年9月完成期末報告。賴瑞隆指出，高雄過港隧道為旗津通往高雄唯一聯外道路，自1984年開通使用迄今已37年，不過當初設計年限僅50年，短期為強化隧道安全、道路品質及延長使用年限，日前已爭取交通部2.19億元過港隧道延壽工程、6900萬元交通系統更新，整體工程已於2020年3月完工，可延長隧道使用年限至2049年。賴瑞隆提到，旗津1年旅客逾500萬人次，但受到地理條件影響，對外交通以過港隧道及渡輪為主。他力促中央、地方共同合作，加速啟動第二過港隧道規畫研究，並輕軌旗津線納入規畫方案。交通部核定撥款後將委由高市府交通局辦理後續研究規畫，預計2023年9月完成期末報告。高市交通局指出，臺灣港務公司、高市府都發局及交通局皆已針對旗津第二過港隧道辦理相關研究規畫，並初步建議採擴建路方案，所需經費121.33億元、工期約69個月。該計畫將分2年推動，第1年總經費200萬元，包含旗津周邊聯外道路交通特性及地形調查、旗津聯外交通設施研究計畫回顧、國內外跨港設施型式及壽年檢討、旗津及港區周邊建設開發計畫研析、聯外交通需求預測分析等。2022年總經費1000萬元，將針對漁港路、擴建路兩方案進行研究規畫、綜合評估、推動方式及配套方案、推動期程等內容。

「打疫苗買塔位優惠」幫派組靈骨塔詐團爽開千萬超跑

竹聯幫青堂27歲徐姓男子等嫌，在新北市組靈骨塔詐欺集團，散布「打疫苗、就享塔位優惠」的廣告傳單，吸引已持有塔位的長者加碼投資，刑事局偵查第七大隊偵辦後，將徐嫌等13人逮捕到案，發現嫌犯還爽開BMW i8千萬超跑，揮霍不法賺來的疫情災難財。刑事局與新北市警局海山、金山、蘆洲、林口分局共組專案小組，報請台北地檢署檢察官顏伯融指揮偵辦。警方調查，嫌犯掌握被害人名單後，透過「假買家」、「節稅」、「未上市股票換購塔位」等詐騙話術對被害人長期洗腦，平日並噓寒問暖、獻殷勤以取得被害人信任。警方同步搜索嫌犯在新北市板橋區、蘆洲區、中和區的公司等15處相關處所，查獲徐嫌等13人到案。初步清查有20人被害，損失逾3000萬元，其中，以一名60多歲男子被騙光近500萬元積蓄最高。警方共查扣現金495萬元、BMW i8千萬超跑1台、廣告傳單、被害人名冊、塔位權狀、塔位銷售文件、公司規章、教戰手冊、骨灰罈、公司印章、被害人印章、存摺等贓證物。全案訊後，依詐欺、組織等罪嫌移送法辦。

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